Vinhomes lancia una politica di tassi di interesse fissi, compresi tra il 3% e il 9% annuo, per un massimo di 5 anni, eliminando i rischi finanziari per chi acquista casa.

Elimina i rischi dei tassi di interesse variabili , proteggendo la sicurezza del bilancio familiare.

La signora Tran Thu Ha (35 anni, responsabile del reparto vendite ad Hanoi ) ha passato mesi a riflettere sul suo progetto di acquistare una casa più grande. La villetta a schiera che ha adocchiato nel complesso Vinhomes Ocean Park 2 costa oltre 14 miliardi di VND. La sua famiglia ha risparmiato quasi 10 miliardi di VND, pari al 70% del valore dell’immobile, e deve solo chiedere un prestito per i restanti 4 miliardi di VND. Eppure, non ha ancora osato firmare il contratto.

La sua maggiore preoccupazione riguarda le fluttuazioni dei tassi d’interesse dopo il periodo agevolato. Secondo le offerte di prestito che ha esaminato, il tasso d’interesse per i primi 1-3 anni si aggira intorno all’11-12% annuo, dopodiché varia in base all’andamento del mercato e potrebbe salire al 15-16% annuo.

“ Un prestito di oltre 4 miliardi di VND con un tasso di interesse variabile e imprevedibile significa che gli interessi ‘ danzeranno ’ a ogni periodo di adeguamento. Io e mio marito temiamo di essere colti di sorpresa, che il nostro reddito mensile venga eroso e che il nostro piano finanziario familiare venga sconvolto”, ha dichiarato la signora Ha.

Questa preoccupazione è proprio ciò che il dottor Le Xuan Nghia, ex vicepresidente del Comitato nazionale di vigilanza finanziaria, aveva individuato come una nuova variabile del mercato. Secondo lui, in precedenza, gli asset sicuri venivano generalmente valutati attraverso tre lenti: ubicazione, status giuridico e reputazione del costruttore. Nell’attuale contesto volatile, il costo del capitale è diventato il fattore determinante.

” Per quanto un bene possa essere valido, se il costo del capitale fluttua bruscamente, può comunque diventare rischioso. Al contrario, quando il costo del capitale è sotto controllo, quel bene gode immediatamente di un ulteriore livello di protezione “, ha commentato il signor Nghia.

La polizza di Vinhomes, in vigore dal 21 settembre, è considerata da molti esperti finanziari come un’ulteriore forma di assicurazione. I clienti possono scegliere tra sei durate di finanziamento: 18, 24, 30, 36, 48 o 60 mesi, con un tasso di interesse fisso che varia dal 3% al 9% annuo, per prestiti fino al 70% del valore dell’immobile. Per tutta la durata del finanziamento, qualora i tassi di interesse di mercato superassero tale tasso, la differenza sarà coperta dal costruttore. I mutuatari sapranno quindi esattamente quanti interessi dovranno pagare fin dal giorno della firma del contratto.

In base al piano di gestione del flusso di cassa della sua famiglia, la signora Ha ha optato per un finanziamento di 36 mesi con un tasso di interesse fisso del 7,5% annuo. Gli interessi sul prestito di 4,2 miliardi di VND ammonterebbero quindi a 315 milioni di VND all’anno, ovvero 26,25 milioni di VND al mese.

Se si ottiene un prestito a un tasso agevolato di mercato dell’11-12% annuo, l’importo sarebbe di 462-504 milioni di VND all’anno. Tuttavia, se il tasso di interesse variabile dovesse salire al 15% annuo, come si teme, gli interessi ammonterebbero a 630 milioni di VND all’anno, il doppio dell’importo effettivamente pagato.

Nello specifico, durante il periodo a tasso agevolato, i clienti sono esentati da tutte le commissioni per il rimborso anticipato. Ogni volta che riceve un bonus aziendale o nuovi risparmi, la signora Ha può rimborsare parte del capitale senza incorrere in costi aggiuntivi.

” Abbiamo intenzione di rimborsarlo gradualmente, in modo che al termine del periodo di sostegno rimanga solo una piccola parte del debito. Anche se il tasso di interesse dovesse essere variabile, non sarebbe un grosso problema “, ha calcolato la signora Ha.

Utilizzate la leva finanziaria con saggezza prima di un aumento di prezzo.

Per le famiglie che vivono di stipendio e devono contrarre un mutuo per una parte consistente del valore della propria casa, la cifra più importante è la rata mensile. Pham Quoc Bao (36 anni, ingegnere informatico a Ho Chi Minh City) e sua moglie hanno scelto una villetta a schiera da 8 miliardi di VND a Vinhomes Saigon Park. Dopo oltre dieci anni di lavoro, hanno risparmiato 2,4 miliardi di VND, appena sufficienti a coprire il 30% del valore dell’immobile. Il resto del patrimonio è rappresentato dal loro attuale appartamento, del valore di circa 3,5 miliardi di VND, che non possono vendere immediatamente.

Per acquistarla, dovrebbe chiedere un prestito di 5,6 miliardi di VND. Con un tasso di interesse annuo dell’11-12% per i prestiti standard, i soli interessi ammonterebbero a 51-56 milioni di VND al mese, escluso il capitale.

« Sia io che mia moglie siamo dipendenti con stipendi dignitosi , ma non abbiamo altre fonti di reddito. Pagare così tanti interessi ogni mese significa che quasi tutto il nostro stipendio va a coprire il prestito. Pensavo di ripensarci solo dopo aver venduto il nostro vecchio appartamento, ma se aspettiamo, i prezzi delle case non faranno altro che aumentare», ha detto il signor Bao.

Grazie alla differenza tra i tassi di interesse agevolati sui prestiti e i tassi di interesse sui depositi bancari, i clienti possono sia possedere un immobile sia assicurarsi un flusso di cassa mensile costante .

La nuova strategia di Vinhomes ha cambiato le carte in tavola. Ha pagato il 30% del valore della casa con capitale proprio e ha preso in prestito il restante 70% in 24 mesi con un tasso di interesse fisso del 4,5% annuo. Gli interessi sul prestito di 5,6 miliardi di VND ammontavano quindi a 252 milioni di VND all’anno, ovvero 21 milioni di VND al mese, meno della metà dell’importo di un prestito tradizionale. La differenza di 30-35 milioni di VND al mese rimaneva nel bilancio familiare, sufficiente a coprire le spese di sostentamento e a rimborsare gradualmente il capitale.

Due anni con un tasso di interesse fisso è anche il tempo di cui ha bisogno per sistemare i suoi beni. Quando il mercato si riprenderà e il prezzo di vendita sarà in linea con le aspettative, potrà estinguere il capitale del debito.

“ Io e mia moglie abbiamo già annotato sui nostri quaderni quanto dovremo spendere ogni mese per i prossimi due anni. Dopodiché, il debito si sarà ridotto considerevolmente e, anche se il tasso di interesse dovesse aumentare, non sarebbe più un grosso problema “, ha affermato.

Pagare in anticipo consente agli acquirenti di assicurarsi il miglior prezzo di mercato primario prima delle rivalutazioni , beneficiando al contempo di tassi di interesse favorevoli per un quinquennio.

La politica del “tetto massimo sui tassi d’interesse” per gli acquirenti di case seri come il signor Bao è stata paragonata a uno “scudo” dal signor Nguyen Quang Huy, CEO del Dipartimento di Finanza e Banche dell’Università Nguyen Trai. Secondo l’esperto, la politica di Vinhomes proteggerà i clienti dalle fluttuazioni dei tassi d’interesse fino a cinque anni, alleviando la pressione dell’attesa per gli acquirenti di case seri e rendendo la decisione di acquistare casa più facile e sicura.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/vinhomes-tung-chinh-sach-co-dinh-lai-suat-chi-3-9nam-toi-5-nam-xoa-rui-ro-tai-chinh-cho-nguoi-mua-nha-188720.html