Nonostante i tassi di interesse rimangano elevati, con una media fino all’11% annuo, il mercato dei mutui ipotecari ha recentemente mostrato segnali di concorrenza sui tassi. Secondo il quotidiano Dan Tri, molte banche stanno promuovendo programmi di mutuo con tassi di interesse agevolati, durate di rimborso lunghe e rapporti prestito/valore elevati per attrarre clienti.
Le banche stanno offrendo una serie di tassi di interesse agevolati sui mutui ipotecari, con alcune che riducono il margine di interesse dell’1,2%.
Ad esempio, Vietcombank sta implementando un pacchetto di credito del valore di 20.000 miliardi di VND, riducendo i tassi di interesse fino all’1% annuo rispetto ai prestiti ordinari per i clienti che acquistano case in progetti che hanno già ottenuto il certificato di proprietà. La durata del prestito può arrivare fino a 35 anni, mentre il rapporto massimo prestito/valore (LTV) raggiunge il 100% del valore dell’immobile.
BIDV offre anche un pacchetto di prestiti agevolati denominato “Prima Casa” con un importo massimo di 30.000 miliardi di VND, tassi di interesse del 9,5% annuo per 12 mesi, del 10% annuo per 18 mesi o del 10,5% annuo per 24 mesi, con una durata del prestito fino a 30 anni.
Nel settore privato, TPBank sta implementando politiche preferenziali per i mutui immobiliari e i prestiti al consumo garantiti. Nell’ambito del programma, alcuni prestiti beneficeranno di una riduzione dei tassi di interesse fino all’1,2% rispetto al tasso attuale, a seconda del prodotto e delle condizioni applicabili.
Per i mutui con durata di 20-30 anni, ridurre il margine di interesse dopo il periodo iniziale a tasso agevolato o estendere il periodo a tasso fisso può generare vantaggi di gran lunga superiori rispetto a una riduzione di pochi punti percentuali all’anno nei primi mesi. Per chi acquista una casa, anche una differenza di circa l’1% nei tassi di interesse a lungo termine può far risparmiare decine di milioni di dong in interessi passivi.
VIB applica un tasso di interesse fisso dell’11,5% annuo per 5 anni (60 mesi) ai clienti che richiedono un prestito per acquistare, costruire, ristrutturare, compensare i costi di acquisto o rifinanziare immobili. Secondo le valutazioni di mercato, questo è attualmente il periodo di tasso fisso più lungo offerto, mentre la maggior parte delle banche propone tassi fissi solo per 12-24 mesi.
Anche Nam A Bank ha ridotto i suoi tassi di interesse di listino di un massimo dello 0,5% all’anno per le imprese e dello 0,5-0,7% all’anno per i clienti privati… Le banche non solo competono con tassi di interesse preferenziali a breve termine, ma si stanno anche orientando verso politiche che offrono vantaggi a lungo termine per i mutuatari, come l’estensione dei periodi a tasso fisso e delle durate dei prestiti.
Transazione bancaria (Foto: Thanh Dong).
Tuttavia, i tassi di interesse a due cifre, insieme ai tassi variabili successivi al periodo preferenziale che possono raggiungere il 16-17% annuo, rimangono una barriera psicologica per chi acquista casa.
Tassi di interesse variabili del 16-17% annuo: una barriera psicologica per chi desidera davvero acquistare una casa.
Mentre i tassi di interesse agevolati durano solo per un breve periodo, da 6 mesi a un massimo di 2 anni, i tassi di interesse variabili sono un elemento a cui i mutuatari devono prestare maggiore attenzione e che richiede una pianificazione dei flussi di cassa a lungo termine.
L’ultimo annuncio della Banca di Stato del Vietnam mostra che, una volta terminato il periodo di tassi d’interesse agevolati, i tassi d’interesse passeranno in genere a un meccanismo a tasso variabile, calcolato sulla base del tasso d’interesse di riferimento più un margine di circa il 3,3-3,5%. Il tasso d’interesse effettivo che i mutuatari devono pagare attualmente si aggira intorno al 16-17% annuo, con un aumento del 4-5% rispetto all’inizio dell’anno.
La signora Hoang Trinh (distretto di Phuoc Long B, Ho Chi Minh City) ha affermato che, pur beneficiando ancora di tassi di interesse agevolati, ha già iniziato a pianificare le proprie finanze in vista del periodo a tassi variabili.
“Gli attuali tassi di interesse variabili sono molto alti. Il mio prestito è stato concesso da una banca statale, quindi il tasso di interesse è più basso, ma non scende comunque sotto il 13-14% annuo. Stimo che, una volta terminato il periodo agevolato, le rate mensili di capitale e interessi ammonteranno a 20 milioni di VND”, ha dichiarato la signora Trinh.
Di conseguenza, la signora Hoang Trinh sta cercando di accumulare entrate e di chiedere prestiti ai parenti per ottenere una somma consistente di denaro con cui estinguere parte del capitale del debito entro la fine dell’anno (ha preso in prestito 1,5 miliardi di VND) e ridurre così la pressione degli interessi da pagare nel periodo a venire.
Dal punto di vista di un esperto, il signor Vo Huynh Tuan Kiet, direttore del settore immobiliare di CBRE Vietnam, ritiene che l’attuale tasso di interesse variabile rappresenti una barriera psicologica molto forte. In particolare per chi intende acquistare casa, l’elevato costo del capitale fa sì che la pressione dei pagamenti mensili del debito superi la loro capacità di gestire il proprio reddito in modo sicuro. Questo li costringe a rimandare la decisione di acquistare casa o a orientarsi verso segmenti di mercato più piccoli e a prezzi inferiori.
Il signor Kiet consiglia che, durante i periodi di tassi di interesse variabili e instabili, solo chi dispone di risparmi sufficienti dovrebbe prendere in considerazione l’acquisto di un immobile, e la regola d’oro è di evitare assolutamente di contrarre prestiti superiori al 30-40% del valore dell’immobile. Allo stesso tempo, è necessario dare priorità ai finanziamenti con tassi di interesse fissi per i primi 2-3 anni offerti da banche affidabili, al fine di gestire proattivamente il flusso di cassa personale.
Secondo le statistiche del quotidiano Dan Tri, gli attuali tassi di interesse sui mutui ipotecari offerti dalle banche rimangono elevati, con molte località che registrano tassi medi di prestito superiori al 10% annuo.
Al livello del 10% annuo, Bac A Bank offre il 10,48% annuo. Techcombank annuncia un tasso di interesse medio sui prestiti del 10,62% annuo per i clienti privati e del 9,64% annuo per i clienti aziendali. Presso OCB, la banca concede prestiti al 10,52% annuo, simile al tasso di interesse sui prestiti annunciato da Bac A Bank, pari al 10,48% annuo.
Diverse banche hanno annunciato tassi di interesse superiori all’11% annuo, come GPBank (11,34% annuo), Vikki Bank a circa il 10,82% annuo e BVBank al 10,72% annuo.
Il fatto che le banche stiano abbassando i tassi di interesse, o estendendo quelli preferenziali, si verifica in un contesto in cui, per la prima volta da molti anni, i depositi in dong vietnamiti stanno crescendo più rapidamente dei crediti. Gli esperti ritengono che ciò potrebbe creare le condizioni per tassi di interesse più bassi nel prossimo futuro, offrendo maggiori opportunità di accesso ai mutui per chi acquista casa.
Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-dua-ha-lai-vay-mua-nha-nguoi-dau-tu-van-so-bay-tha-noi-20260929080315074.htm
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