Alla fine di agosto, Vietcombank ha lanciato un pacchetto di credito da 20 trilioni di VND per l’acquisto di case. Il programma offre tassi di interesse fino all’1% inferiori all’anno rispetto ai normali mutui immobiliari per l’acquisto di case in progetti con documentazione legale completa e certificati di diritto d’uso del terreno. Inoltre, questo programma di credito di Vietcombank offre piani di rimborso fino a 35 anni e aumenta il limite massimo di finanziamento al 100% del valore dell’immobile.
Non solo Vietcombank, ma anche molte banche commerciali stanno offrendo finanziamenti per il settore immobiliare. BIDV sta implementando un pacchetto “Prima Casa” del valore di 30.000 miliardi di VND con tre opzioni di tasso di interesse fisso: 9,5% annuo per 12 mesi, 10% annuo per 18 mesi o 10,5% annuo per 24 mesi. VIB applica un tasso di interesse fisso dell’11,5% annuo per 5 anni (60 mesi) ai clienti che richiedono prestiti per acquistare, costruire, ristrutturare, compensare i costi di acquisto o rifinanziare immobili, diventando la banca con il periodo di tasso di interesse fisso più lungo attualmente sul mercato finanziario e monetario. Anche altre banche, come TPBank e Nam A Bank, hanno ridotto i tassi di interesse sui prestiti dello 0,5-1,2% rispetto ai tassi normali.
Secondo sondaggi condotti da diverse banche commerciali della zona, i tassi di interesse agevolati per i mutui ipotecari attualmente variano dall’8,2% al 10,5% annuo, in calo rispetto all’inizio dell’anno. Il lancio di pacchetti di credito su larga scala da parte di numerose banche dimostra lo sforzo di sbloccare i flussi di capitali nel mercato immobiliare, in particolare non solo aiutando le persone a realizzare il proprio sogno abitativo, ma anche contribuendo a indirizzare i flussi di capitali verso la realizzazione di effettive esigenze abitative.
Tuttavia, ciò che continua a preoccupare le persone è se gli incentivi creditizi abbiano effettivamente “raggiunto” le reali esigenze di chi acquista casa, in particolare la necessità di prestiti a lungo termine.
La signora Tran Thi Linh (circoscrizione di Thanh Sen) ha dichiarato di stare valutando diverse soluzioni abitative nelle zone centrali delle aree urbane. Secondo la signora Linh, gli attuali tassi di interesse sono più accessibili rispetto al passato, ma la decisione di investire dipende comunque dalla sua pianificazione finanziaria a lungo termine.
La signora Linh ha dichiarato: “Le attuali offerte di mutuo sono più allettanti rispetto al passato, soprattutto grazie a durate più lunghe e importi di finanziamento più elevati. Tuttavia, chi acquista casa ora non considera solo i tassi di interesse agevolati del primo anno, ma anche i costi di finanziamento a lungo termine. Se i tassi di interesse agevolati vengono applicati principalmente solo durante il periodo agevolato di 6-24 mesi, e successivamente si applica un tasso variabile del 12-13% annuo, o addirittura del 14-15% annuo in alcune banche, la situazione diventa troppo difficile e metterà a dura prova chi desidera acquistare una casa.”
In realtà, rispetto all’inizio dell’anno, il mercato immobiliare di Ha Tinh sta mostrando alcuni segnali di ripresa. Il numero di clienti interessati a progetti, case singole e terreni in aree urbane, così come a terreni con affaccio commerciale, sta attirando l’interesse sia dei residenti che degli investitori. Tuttavia, la ripresa procede con cautela, con il mercato concentrato sui segmenti che soddisfano reali esigenze abitative piuttosto che sugli investimenti speculativi.
Il signor Ton Quang Ngoc, direttore di HaTinhLand Real Estate Company Limited (distretto di Thanh Sen), ha commentato: “I clienti di oggi sono cambiati significativamente rispetto al passato. Mentre in precedenza le aspettative di aumento dei prezzi dominavano spesso le decisioni di investimento, ora gli acquirenti sono più interessati agli aspetti legali, alle infrastrutture, al potenziale di sviluppo e utilizzo e alle considerazioni finanziarie. Ciò ha portato a uno sviluppo del mercato più sostanziale. L’adeguamento dei tassi di interesse da parte delle banche e l’applicazione di programmi preferenziali per determinati segmenti immobiliari stanno contribuendo a migliorare il sentiment del mercato e ad aumentare il numero di clienti che si informano sui prodotti. Tuttavia, per ottenere una svolta in termini di liquidità, il mercato ha ancora bisogno di molti fattori, tra cui politiche creditizie stabili, livelli di prezzo ragionevoli e un contesto macroeconomico stabile.”
Attualmente, i prestiti immobiliari in essere nella provincia di Ha Tinh ammontano a circa 12.400 miliardi di VND, pari all’8,83% del totale dei prestiti in essere, con un aumento dell’1% rispetto all’inizio dell’anno. Ciò indica che la domanda di accesso al capitale per l’acquisto di abitazioni e immobili nella provincia rimane piuttosto elevata.
Secondo alcuni esperti, i tassi di interesse sui depositi continuano a essere mantenuti a livelli ragionevoli, consentendo alle banche di mantenere o addirittura ridurre ulteriormente i tassi di interesse sui prestiti nei mesi rimanenti dell’anno. In questo contesto, chi acquista casa deve valutare attentamente il momento dell’investimento, scegliere pacchetti di credito adeguati e approfittare delle politiche agevolate delle banche, in particolare quelle relative ai tassi di interesse fissi, ai margini di adeguamento dopo il periodo agevolato, alle condizioni del prestito e alle modalità di rimborso. Ciò contribuirà a mitigare i rischi derivanti dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato e ad evitare un aumento della pressione sul rimborso del debito quando i prestiti passeranno alla fase a tasso variabile.
In particolare, sebbene l’accesso al capitale non rappresenti più un ostacolo significativo come un tempo, la qualità della domanda di prestiti è cambiata considerevolmente. Gli istituti di credito si concentrano sempre più sulla valutazione della capacità di rimborso, del flusso di cassa e dell’utilizzo previsto dei fondi. Ciò consente loro di indirizzare il capitale verso esigenze reali e opzioni di finanziamento praticabili, contribuendo al sano sviluppo del mercato.
La signora Duong Thi Lan Phuong, vicedirettrice della filiale di Ha Tinh di Vietcombank, ha dichiarato: “Attualmente, il saldo dei prestiti in essere della filiale per il settore immobiliare ammonta a circa 1.900 miliardi di VND, pari a quasi il 9,5% del saldo totale dei prestiti in essere. Per il programma di credito da 20.000 miliardi di VND, stiamo ottimizzando i processi e riducendo i tempi di elaborazione delle domande per fornire il massimo supporto ai clienti e facilitare il loro accesso al capitale. Per i casi che soddisfano pienamente i requisiti, la filiale di Ha Tinh di Vietcombank si impegna a garantire un accesso rapido, tempestivo e adeguato al capitale per soddisfare le reali esigenze.”
Fonte: https://baohatinh.vn/ha-lai-vay-mua-nha-cu-hich-cho-thi-truong-bat-dong-san-post317076.html
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